Прокуратура Ленинского района города г. Севастополя информирует «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

Читайте подробнее в статье

«О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

С 1 сентября 2025 года (отдельные положения — с 1 марта 2026 года) вступает в силу крупный блок изменений в Федеральном законе «О банках
и банковской деятельности», направленный на противодействие мошенничеству, усиление контроля за наличными операциями
и формирование новых цифровых каналов взаимодействия банков
с государственными органами и клиентами

Так, в статье 9 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках
и банковской деятельности» (далее – Закон) закреплено, что кредитные организации обязаны предоставлять сведения по запросу органов, ведущих оперативно-розыскную деятельность или обеспечивающих безопасность РФ, исключительно через единую систему межведомственного электронного взаимодействия; сроки, формат и состав данных будут определены Правительством Российской Федерации в согласовании с Банком России. Тем самым создается унифицированный, защищенный канал обмена информацией, а также минимизируются риски разночтений в части коммерческой тайны.

Помимо этого, новая статья 24.3-1 Закона вводит процедуру предварительной проверки каждой заявки клиента на снятие наличных через банкомат на предмет признаков недобровольной операции. Перечень таких признаков будет опубликован Банком России. При их выявлении банк обязан на 48 часов ограничить выдачу суммы свыше 50 тыс. руб. в сутки
и незамедлительно уведомить клиента о причинах. Дополнительно в статье 24.4 Закона прямо включена обязанность внедрить процедуры выявления случаев и попыток выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов.

Следующий крупный блок изменений затрагивает статью 30 Закона. Вводится норма, по которой при получении из создаваемой Банком России базы данных сведений о попытках перевода без согласия клиента банк обязан установить месячный лимит снятия наличных через банкоматы в размере 100 тыс. руб. до удаления соответствующей записи из базы. Одновременно Закон запрещает сотрудникам банков для информирования физических лиц пользоваться закрытыми иностранными мессенджерами, где обмен сообщениями ограничен только «адресатом-адресантом», что снижает технологические риски утечки персональных данных.

Ключевой новеллой станут части 19–29 статьи 30, формирующие институт «уполномоченного лица». Клиент получает право заключить
с банком соглашение, по которому определенный доверенный субъект подтверждает или отклоняет крупные переводы или операции по снятию наличных (критерии клиент задает сам).

Наконец, статья 31 дополняется требованием хранить копии доверенностей, предъявленных для получения наличных от имени клиента, на протяжении пяти лет, что расширяет доказательственную базу при расследовании спорных случаев.

Статью подготовил:

Помощник прокурора района                                                          Н.А. Васильев